Defensa en Casos de Fraude de Seguros en Miami

Dennis Gonzalez Jr. fue fiscal en Miami-Dade y defiende personas desde el 2012. Contestamos las 24 horas.

Esta página es parte de nuestra práctica de Delitos Económicos. Para ver todos los cargos de fraude, vea Fraude y Delitos Financieros.

Qué Cubre la Ley de Fraude de Seguros de la Florida

En la Florida es fraude de seguros actuar con la intención de perjudicar, defraudar o engañar a una aseguradora, por ejemplo:

• Presentar o preparar una declaración falsa en un reclamo, por escrito o de palabra, sabiendo que tiene información falsa, incompleta o engañosa sobre un dato importante.
• Mentir en una solicitud de seguro, u ocultar a sabiendas datos importantes.
• Cobrarle PIP a nombre de una clínica sabiendo que los papeles de licencia de la clínica eran falsos a sabiendas.

La ley considera declaración muchísimos papeles: avisos, pruebas de pérdida, facturas, estimados de daños, cobros por servicios, diagnósticos, recetas, récords de hospital o del médico, rayos X y resultados de pruebas.

También alcanza a otros en la cadena. Médicos, quiroprácticos, otros profesionales con licencia y abogados que, a sabiendas y voluntariamente, ayuden, conspiren con o empujen a alguien a cometer fraude de seguros también pueden ser acusados. También los operadores y el personal de un hospital que, a sabiendas y voluntariamente, permitan que el hospital se use en un esquema de fraude.

Accidentes Montados, Captación de Clientes y PIP

Algunas conductas con seguros de carro se acusan por sí solas, sin importar el monto:

• Accidentes montados. Organizar, planear o participar a sabiendas en un choque intencional, o en un esquema para crear papeles de un choque que nunca pasó, para reclamar lesiones o PIP, es un delito grave de segundo grado con un mínimo de 2 años de prisión.
• Buscar víctimas de accidentes para defraudar. Buscar clientes entre personas que tuvieron un accidente, con intención de defraudar, para hacer o arreglar reclamos de lesiones o PIP, es segundo grado con un mínimo de 2 años de prisión.
• Buscar clientes dentro de los 60 días. Contactar a víctimas de un choque dentro de los 60 días del accidente, por cualquier medio que no sea publicidad dirigida al público, para reclamos de lesiones o PIP, es un delito grave de tercer grado.
• Proveedores de salud y PIP. Un profesional de la salud con licencia declarado culpable de fraude de seguros relacionado con una póliza de PIP pierde la licencia por 5 años y no puede cobrar beneficios de PIP por 10 años.

Otras Conductas que Menciona la Ley

• Perdonar deducibles como práctica de negocio. Un proveedor, que no sea un hospital, que como práctica cobra como su cargo usual y acostumbrado una cantidad mientras acuerda o piensa no cobrar el deducible o el copago, puede ser acusado de fraude de seguros. Esto no aplica cuando se perdonan o se rebajan cuentas como parte de un acuerdo o veredicto por lesiones.
• Contratistas y reclamos de propiedad. Un contratista que, a sabiendas o voluntariamente y con intención de perjudicar, defraudar o engañar, paga, perdona o devuelve el deducible de un seguro de propiedad comete un delito grave de tercer grado.

Penas

En la mayoría de los cargos de fraude de seguros, el grado depende del valor:

• Menos de $20,000: tercer grado (hasta 5 años de prisión y una multa de hasta $5,000).
• De $20,000 a menos de $100,000: segundo grado (hasta 15 años y una multa de hasta $10,000).
• $100,000 o más: primer grado (hasta 30 años y una multa de hasta $10,000).

Multas civiles aparte. A quien condenan por fraude para cobrar un seguro de carro también le pueden poner una multa civil: hasta $5,000 la primera vez, más de $5,000 y hasta $10,000 la segunda, y más de $10,000 y hasta $15,000 la tercera o siguientes. Por un accidente montado, la multa civil es de por lo menos $15,000 y hasta $50,000.

La restitución y la cifra. El valor que el Estado pueda probar de verdad decide el grado del cargo. Poner esa cifra a prueba es muchas veces de lo más importante en la defensa.

Quién Investiga: los Investigadores de Fraude del DFS

El Departamento de Servicios Financieros de la Florida (DFS) y su División de Investigaciones Criminales investigan sospechas de fraude de seguros. Según la ley de la Florida:

• Pueden tomar juramentos, pedir que testigos se presenten y recoger evidencia.
• No lo pueden obligar a declarar ni a entregar documentos en su investigación sin antes ir a la corte de circuito y conseguir una orden.
• Los investigadores de la división son agentes del orden del estado. Pueden arrestar, ejecutar órdenes de arresto y de registro, y entregar citaciones.

Las aseguradoras también tienen sus propios investigadores, y la ley protege muchos reportes de sospecha de fraude que se hacen a la división y al National Insurance Crime Bureau.

Si un Investigador o Ajustador le Pide una Declaración

1. Sea educado. Pida nombre, agencia o compañía y teléfono.
2. No dé una declaración grabada sobre sospechas de fraude sin hablar antes con un abogado de defensa.
3. No "arregle" ni añada papeles después. No borre textos, fotos ni récords.
4. No llame a los otros choferes, pasajeros, la clínica o la grúa para comparar versiones.
5. Sepa con quién está hablando. Un investigador del estado es un agente del orden. Lo que usted diga se puede usar en un caso criminal.
6. Llámenos de inmediato. (305) 209-0384.

Si cree que vienen cargos, podemos averiguar si hay una orden de arresto y, en muchos casos, coordinar que usted se entregue con la fianza ya planificada. Vea también Fianzas y Audiencias Nebbia.

Por Qué Importa un Abogado desde Temprano

• Hablamos con el investigador por usted y averiguamos qué están mirando.
• Preservamos los récords que muestran un accidente real, un tratamiento real o un error honesto.
• Ponemos a prueba la intención. El fraude de seguros exige intención de perjudicar, defraudar o engañar. Un número equivocado en un formulario no siempre es un delito.
• Ponemos a prueba el valor. La cantidad que el Estado pueda probar decide el grado del cargo.
• Pensamos en su licencia si usted es proveedor de salud, contratista u otro profesional con licencia.

Por Qué Escoger a Dennis Gonzalez Law, P.A.

• Ex fiscal de Miami-Dade.
• Defendiendo personas desde el 2012.
• Reconocido por Super Lawyers y con calificación Avvo de 10.0.
• Oficina bilingüe.
• Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.

Puede ver algunos de nuestros casos anteriores en la página de Resultados.

Preguntas Frecuentes

Yo solo iba de pasajero en el accidente. ¿Me pueden acusar?

Puede ser. La ley de accidentes montados cubre a quien organiza, planea o participa a sabiendas. Lo que usted sabía es la pregunta clave.

El investigador del DFS dice que tengo que ir a hablar. ¿Tengo que ir?

Según la ley de la Florida, el departamento o la división no lo pueden obligar a presentarse en su investigación a menos que una corte de circuito lo ordene. Una citación (subpoena) u orden de una corte es otra cosa: nunca la ignore. Hable con un abogado antes de contestar.

¿Es fraude si mi reclamo tenía un error?

No por sí solo. La ley exige intención de perjudicar, defraudar o engañar, y en las declaraciones falsas, saber que la información era falsa, incompleta o engañosa.

¿Puedo perder mi licencia profesional?

Sí. Un profesional de la salud con licencia declarado culpable de fraude de seguros relacionado con PIP pierde la licencia por 5 años, y puede haber otras consecuencias.

¿Qué tan rápido me pueden ayudar?

Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.