Cargos por Transmitir Dinero sin Licencia y Vender Cripto por Efectivo en Miami

Estos casos muchas veces empiezan con una compra encubierta: un agente contesta un anuncio o una publicación, se encuentra para cambiar efectivo por cripto y graba lo que se dice. Las palabras que se usan en esos encuentros pueden convertirse en el centro del caso.

Dennis Gonzalez Jr. fue fiscal en Miami-Dade y defiende personas desde el 2012. Defendemos a personas bajo investigación o ya acusadas. Contestamos las 24 horas.

Florida: Capítulo 560 (Negocios de Servicios Monetarios)

La regla

La ley de la Florida dice que una persona no puede dedicarse al negocio de un negocio de servicios monetarios en la Florida sin licencia o sin estar exenta. Los negocios de servicios monetarios incluyen transmisores de dinero, vendedores de instrumentos de pago, casas de cambio de moneda extranjera y negocios que cambian cheques. A partir del 1 de enero de 2027, la ley también va a hablar de registro, porque la Florida está creando un sistema de registro para los negocios de quioscos de moneda virtual (vea "Cajeros de Bitcoin" más abajo).

Cómo define la Florida los términos clave

• "Moneda virtual" quiere decir un medio de intercambio en formato electrónico o digital que no es moneda de curso legal. No incluye la moneda de juegos que se usa solo dentro de los juegos de una compañía, ni los puntos de recompensa que no se pueden convertir en dinero ni en otro medio de intercambio.
• "Valor monetario" quiere decir un medio de intercambio, que no sea moneda virtual, se pueda canjear por dinero o no.
• "Transmisor de dinero" quiere decir una corporación, compañía de responsabilidad limitada, sociedad de responsabilidad limitada o entidad extranjera autorizada para hacer negocios en la Florida que recibe dinero, valor monetario, un instrumento de pago o moneda virtual (entre otras cosas) con el propósito de actuar como intermediario para transmitirlo a otra persona o lugar por cualquier medio, incluyendo el Internet. El término incluye solo al intermediario que tiene la capacidad de ejecutar por su cuenta o de impedir indefinidamente una transacción.
• Para el requisito de licencia, la "compensación" incluye la ganancia o pérdida en el cambio de dinero, valor monetario o moneda virtual. O sea, el margen que cobra un vendedor puede contar.

La moneda virtual se incluyó en estas definiciones, y se añadió la frase sobre "ejecutar por su cuenta o impedir indefinidamente", con una ley que entró en vigor el 1 de enero de 2023. Cómo aplican estas definiciones a un vendedor individual en particular es una pregunta legal, y muchas veces una pregunta importante.

Penas, según la cantidad en cualquier período de 12 meses

• Más de $300 pero menos de $20,000 (dinero, valor monetario, instrumentos de pago, moneda virtual o, desde el 1 de octubre de 2026, payment stablecoins): delito grave de tercer grado, hasta 5 años.
• De $20,000 a menos de $100,000 (dinero, valor monetario, instrumentos de pago o moneda virtual): delito grave de segundo grado, hasta 15 años.
• $100,000 o más (lo mismo): delito grave de primer grado, hasta 30 años.

Además de las penas normales, la corte puede poner una multa de hasta lo que sea mayor entre $250,000 o el doble del valor envuelto (en una segunda violación o más, lo que sea mayor entre $500,000 o cinco veces el valor). Quien viola la ley también responde por una multa civil de hasta lo que sea mayor entre el valor envuelto o $25,000.

Esos son los máximos generales, no lo que le dan a todo el mundo.

Sus propias palabras pesan más en estos casos

Esta ley tiene una regla poco común. En estos casos, no aplica el requisito normal de que el Estado pruebe que hubo un delito aparte de lo que dijo el acusado. La confesión o lo que admitió el acusado puede entrar en el juicio si el juez decide, en una audiencia sin el jurado presente, que es confiable, después de que el Estado pruebe por preponderancia de la evidencia que hay suficiente evidencia que lo corrobore y muestre que es confiable. Por eso lo que usted le diga a un comprador encubierto o a un agente es tan importante.

Lavado de dinero y depósitos fraccionados

Las leyes de la Florida de lavado de dinero y de depósitos fraccionados (structuring) muchas veces aparecen en el mismo caso, y la ley de structuring cubre expresamente evadir los requisitos de reporte y registro del capítulo 560. Explicamos esas leyes en nuestra página de Lavado de Dinero y Depósitos Fraccionados.

Federal: 18 U.S.C. § 1960 y el Registro

Negocio de transmisión de dinero sin licencia (18 U.S.C. § 1960)

Es delito federal a sabiendas operar, controlar, administrar, supervisar, dirigir o ser dueño de todo o parte de un negocio de transmisión de dinero sin licencia. El máximo es 5 años y una multa. Un negocio cuenta como "sin licencia" bajo esta ley si afecta el comercio interestatal o internacional y se cumple cualquiera de estas condiciones:

1. opera sin la licencia estatal de transmisión de dinero que se requiere, donde eso es delito menor o grave en ese estado, sepa o no sepa el acusado que necesitaba licencia o que operar sin ella era delito;
2. no cumple con el requisito de registro federal (31 U.S.C. § 5330) o sus reglamentos; o
3. de otra forma envuelve transportar o transmitir fondos que el acusado sabía que salieron de un delito, o que se iban a usar para promover o apoyar una actividad ilegal.

"Transmitir dinero" incluye transferir fondos a nombre del público por cualquier medio.

O sea, el "a sabiendas" funciona distinto en cada parte de la ley. La persona tiene que operar el negocio a sabiendas. Bajo la primera opción, la ley dice que no hace falta que la persona supiera del requisito de licencia. Bajo la tercera, el gobierno tiene que probar que sabía del origen criminal del dinero o de su uso ilegal.

Registro federal (31 U.S.C. § 5330)

Quien sea dueño o controle un negocio de transmisión de dinero tiene que registrarlo con el Secretario del Tesoro, tenga o no licencia estatal. La ley define negocio de transmisión de dinero para incluir a cualquier persona que se dedica como negocio a transmitir dinero, fondos o valor que sustituye al dinero (texto vigente desde el 1 de enero de 2021), incluyendo sistemas informales de envío de dinero, si el negocio además tiene que presentar reportes federales de transacciones en efectivo bajo 31 U.S.C. § 5313 y no es un banco ni otra institución depositaria. No registrarse conlleva una multa civil de $5,000 por violación, contando cada día por separado, y es una de las formas en que un negocio puede quedar "sin licencia" bajo la § 1960.

Depósitos fraccionados (31 U.S.C. § 5324)

Dividir transacciones en efectivo para evadir los reportes federales es un delito federal aparte, con hasta 5 años, o hasta 10 años en casos agravados. Los casos de cripto por efectivo a veces incluyen este cargo. Vea Lavado de Dinero y Depósitos Fraccionados y Fraude y Evasión de Impuestos.

Cajeros de Bitcoin (Quioscos de Moneda Virtual)

La Florida aprobó una ley en el 2026 que regula a los negocios de quioscos de moneda virtual, las compañías que operan los cajeros de bitcoin. Estas reglas todavía no están vigentes. A partir del 1 de enero de 2027, los negocios de quioscos tienen que poner un aviso de fraude en la pantalla, limitar las transacciones diarias ($2,000 para un cliente nuevo y $10,000 para un cliente existente), dar recibos y devolverle el dinero a un cliente en su primera transacción en ciertos casos de fraude. Los negocios de quioscos que ya operan el 1 de enero de 2027 tienen que pedir su registro con la Oficina de Regulación Financiera dentro de 30 días después de esa fecha, y el requisito de estar registrado antes de operar entra en vigor el 1 de marzo de 2027. La solicitud tiene que incluir una declaración de que el negocio tiene, y va a seguir, políticas de análisis de blockchain para impedir transferencias a billeteras ligadas a actividad criminal conocida. Los transmisores de dinero con licencia que ofrecen quioscos no tienen que registrarse, pero tienen que seguir las mismas reglas para los clientes. Estas reglas aplican a las compañías que operan los quioscos. Si usted opera quioscos o trabaja para una de esas compañías, hable con un abogado sobre cómo le aplican las reglas nuevas y la ley de actividad sin licencia.

Compras Encubiertas y Operaciones Encubiertas

Muchos de estos casos los arman agentes o informantes que se hacen pasar por clientes. Un patrón común: el comprador dice que el efectivo salió de la venta de drogas o de un fraude, o pide que no le pidan identificación ni papeles, y después graba lo que contesta el vendedor. Esas palabras pueden convertir un caso de licencia en un caso de lavado de dinero. Si el gobierno creó el delito, y qué entendió de verdad el vendedor, puede importar. Vea Operaciones Encubiertas a la Inversa.

Temas de Defensa

• Transacciones personales vs. un negocio. Vender de vez en cuando parte de su propio bitcoin no es lo mismo que tener un negocio que transmite valor para el público. La frecuencia, el volumen, los anuncios, lo que cobra y cómo lo encontraron los clientes, todo importa.
• Las definiciones. Si lo que usted hizo encaja con la definición de la Florida de transmisor de dinero o negocio de servicios monetarios, y con la definición federal de negocio de transmisión de dinero.
• Conocimiento. Qué sabía usted sobre el origen del dinero, y qué exige la ley que usted supiera para cada cargo.
• Las cantidades. El grado en la Florida depende del valor total en un período de 12 meses. Cómo el Estado suma las transacciones puede convertir un delito de tercer grado en uno de primer grado.
• Sus palabras. Lo que se dijo en reuniones y mensajes grabados, quién lo dijo primero y qué quería decir de verdad.
• La evidencia digital. Direcciones de billeteras, rastreo en el blockchain, mensajes y quién controlaba cada cuenta.

Qué Hacer Si Lo Contactan o Lo Arrestan

1. No explique sus transacciones a la policía, a los agentes ni a un "cliente" que empieza a hacer preguntas.
2. No borre aplicaciones, billeteras, chats ni anuncios, y no mueva su cripto.
3. No siga haciendo transacciones mientras lo investigan.
4. Apunte quién lo contactó y cómo, mientras se acuerda.
5. Llámenos al (305) 209-0384.

Si no es ciudadano americano, vea Consecuencias Migratorias. Si espera que lo acusen, vea Entregarse. Si el gobierno le congeló o le incautó la cripto o el efectivo, vea Delitos Económicos y Financieros y Fianzas y Audiencias Nebbia.

Páginas Relacionadas

• Delitos de Cuello Blanco
• Lavado de Dinero y Depósitos Fraccionados
• Fraude de Valores
• Fraude y Evasión de Impuestos
• Operaciones Encubiertas a la Inversa

Por Qué Escoger a Dennis Gonzalez Law, P.A.

• Ex fiscal de Miami-Dade.
• Defendiendo personas desde el 2012.
• Reconocido por Super Lawyers y con calificación Avvo de 10.0.
• Oficina bilingüe.
• Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.

Puede ver algunos de nuestros casos anteriores en la página de Resultados.

Preguntas Frecuentes

¿Es ilegal vender mi bitcoin por efectivo en la Florida?

Vender su propia cripto no es delito automáticamente. Los cargos apuntan a dedicarse al negocio de servicios monetarios, o a operar un negocio de transmisión de dinero, sin licencia. Si su actividad cuenta como eso es la pregunta clave.

¿La ley de la Florida cubre la cripto?

Sí. La ley de servicios monetarios de la Florida incluye expresamente la moneda virtual desde el 1 de enero de 2023.

¿Y si el dinero era legítimo?

Un cargo de transmisión de dinero sin licencia no siempre requiere probar que el dinero era sucio. Pero si el gobierno dice que usted sabía que los fondos salieron de un delito, el caso se pone más serio.

¿Tenía que saber que necesitaba licencia?

Bajo una parte de la ley federal, no: la ley dice que no hace falta saber del requisito de licencia. Otras partes de la ley, y el cargo de la Florida, traen sus propias preguntas sobre intención y conocimiento. Cada caso hay que mirarlo con cuidado.

¿Cómo se decide el grado del cargo en la Florida?

Por el valor total envuelto en cualquier período de 12 meses: más de $300 es delito grave de tercer grado, $20,000 o más es de segundo grado, y $100,000 o más es de primer grado.

¿Qué tan rápido me pueden ayudar?

Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.