Defensa en Casos de Fraude de Préstamos PPP y SBA en Miami

Si lo llamó un agente, su banco le está haciendo preguntas sobre un préstamo PPP, o recibió una carta de "target" o una citación, hable con un abogado antes de hablar con nadie.

Dennis Gonzalez Jr. fue fiscal en Miami-Dade y defiende personas desde el 2012, en la corte estatal y en la corte federal del Distrito Sur de la Florida. Contestamos las 24 horas.

Esta página es parte de nuestra práctica de Delitos Económicos.

Los Cargos Federales en Casos de Préstamos PPP y SBA

Declaraciones falsas en una solicitud de préstamo. Es delito federal hacer a sabiendas una declaración o reporte falso para influir en un banco asegurado por la FDIC, una cooperativa de crédito federal o estatal asegurada, u otros prestamistas que menciona la ley, en un préstamo o solicitud. La pena es de hasta 30 años de prisión y una multa de hasta $1,000,000.

Fraude bancario. Llevar a cabo a sabiendas, o tratar de llevar a cabo, un esquema para defraudar a una institución financiera, o para sacarle dinero o propiedad con engaños, conlleva hasta 30 años y una multa de hasta $1,000,000.

Fraude electrónico (wire fraud). Usar comunicaciones electrónicas interestatales o internacionales, como emails, solicitudes en línea y transferencias, para llevar a cabo un esquema para defraudar o para sacar dinero con engaños, conlleva hasta 20 años. Si afecta a una institución financiera, el máximo es 30 años y una multa de hasta $1,000,000.

Conspiración e intento. Quien intenta o conspira para cometer fraude electrónico o bancario enfrenta las mismas penas que el delito mismo. Así pueden acusar a preparadores, "consultores" y a quienes les mandaban clientes.

Lavado de dinero. Cuando el dinero del préstamo se mueve o se gasta de ciertas maneras, pueden añadir cargos de lavado. La ley federal castiga por separado hacer a sabiendas una transacción de más de $10,000 con propiedad derivada de ciertos delitos. Vea Lavado de Dinero.

El Plazo de Prescripción de 10 Años

La mayoría de los delitos federales que no son capitales se tienen que acusar dentro de cinco años después del delito. El fraude de PPP y de los préstamos EIDL del COVID es distinto:

• Para los préstamos PPP (del primer y del segundo desembolso), la ley federal dice que cualquier cargo criminal o acción civil que alegue que un prestatario cometió fraude con un préstamo cubierto se tiene que radicar a más tardar 10 años después del delito.
• La ley federal pone el mismo plazo de 10 años para el fraude de prestatarios con préstamos por desastre del COVID-19 (EIDL) hechos durante el período cubierto, y para el fraude de prestatarios en el uso de un adelanto de emergencia EIDL.
• Aparte, el fraude bancario, las declaraciones falsas a un banco o cooperativa de crédito con seguro federal, y el fraude electrónico que afecta a una institución financiera también tienen un plazo de 10 años.

En palabras sencillas: una solicitud de PPP del 2020 o 2021 todavía se puede acusar dentro de varios años. Esperar a que pase el tiempo no es un plan.

Puntos Comunes en Casos de PPP y EIDL

• Nómina y número de empleados que no cuadran con las planillas de impuestos o los récords del banco.
• Si el negocio existía o estaba operando cuando se pidió el préstamo.
• En qué se gastó el dinero cuando llegó.
• Las solicitudes de perdón del préstamo y lo que se certificó en ellas.
• Quién preparó la solicitud. Mucha gente confió en un contador, preparador o "consultor de préstamos". Qué sabía usted y qué firmó son preguntas centrales.

Cartas de "Target", Visitas de Agentes y Órdenes de Registro

Si los agentes federales lo contactan o llegan a su casa o negocio:

1. Sea educado. Pida nombres, agencia y teléfonos.
2. No conteste preguntas sobre el préstamo sin abogado. Diga que su abogado se comunicará con ellos.
3. Si traen una orden de registro, no se resista ni los bloquee. Pida copia y no conteste preguntas.
4. No borre, cambie ni "arregle" récords, estados de cuenta, nóminas, textos ni emails.
5. No llame al preparador, al consultor ni a otros involucrados para comparar versiones.
6. No mueva dinero por causa de la investigación sin consejo legal.
7. Llámenos. (305) 209-0384.

Por qué importa un abogado desde temprano. Antes de que haya cargos, un abogado puede averiguar si lo ven como testigo, sujeto u objetivo; reunir los récords que muestran un uso legítimo del dinero o que usted confió de buena fe en un preparador; y tratar con los agentes y la fiscalía por usted. Las decisiones de devolver dinero o de cooperar solo se deben tomar con su abogado. Si vienen cargos, muchas veces podemos coordinar que usted se entregue y prepararnos para la fianza y las preguntas sobre el origen del dinero.

Por Qué Escoger a Dennis Gonzalez Law, P.A.

• Ex fiscal de Miami-Dade.
• Defendiendo personas desde el 2012.
• Reconocido por Super Lawyers y con calificación Avvo de 10.0.
• Oficina bilingüe.
• Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.

Puede ver algunos de nuestros casos anteriores en la página de Resultados.

Preguntas Frecuentes

Me perdonaron el préstamo PPP. ¿Igual me pueden acusar?

El perdón, por sí solo, no elimina el riesgo. El gobierno puede investigar si la solicitud o el pedido de perdón tenían declaraciones falsas.

Ya pasaron más de cinco años. ¿Estoy a salvo?

No necesariamente. La ley federal pone un plazo de 10 años para acusar fraude de prestatarios con préstamos PPP y con préstamos y adelantos EIDL del COVID, y para el fraude bancario y otros delitos que afectan a una institución financiera.

Un contador o consultor llenó mi solicitud. ¿Soy responsable?

Depende de lo que usted sabía y de lo que firmó. Haber confiado de buena fe en un preparador puede ser una parte importante de la defensa. Un abogado tiene que revisar los papeles.

¿Debo devolver el préstamo ahora?

Devolver el dinero puede pesar, pero debe hacerse a través de su abogado, como parte de una estrategia, para que se maneje de una forma que lo proteja.

¿Qué tan rápido me pueden ayudar?

Contestamos las 24 horas. Llame al (305) 209-0384.